当前，以“数据和技术”为驱动，传统产业正加速进行全方位、全链条的改造，企业经营的数字化、智能化升级以点线面相结合的方式全面铺开，数字经济与实体经济深度融合发展已成为推动经济高质量发展的重要动力。作为现代化经济体系中重要的“金融力量”，银行业近年来紧密结合国家政策导向，顺应数实融合发展趋势，全面加快数字化转型步伐，创新数字金融服务，积极支持数字经济实现高质量发展。银行业数字化转型已成为时代的“必答题”，正不断在“数字经济发展蓝图”上谱写新篇章。

在此背景下，作为国内银行业数字化转型先行者和国家高端产业智库及产业创新发展平台，中国工商银行与中国信通院联合编制了业界首份《银行业数字化转型白皮书(2023)》，对银行业的数字化转型进行系统剖析，探索提出了银行业数字化转型的基本方法、实施路径、发展趋势，希望能够为商业银行全面加快数字化转型，加速数字金融创新，推动金融供给侧结构性改革，实现自身发展的动力变革、质量变革、效率变革提供经验借鉴和有益参考。

一、数实融合为银行业数字化转型

注入新动能

以国家政策为指引，经济社会的数实融合发展趋势已成为不可逆转的时代潮流，从生活方式、生产方式到社会治理正发生持续深刻的数字化变革。银行作为打通数字经济和实体经济的重要纽带，应主动适应数实融合发展的趋势性变化，以自身禀赋和经营特征为基础，加快数字化转型，更好服务中国特色现代金融体系建设，做好服务实体经济的主力军，做好维护金融稳定的压舱石，助力金融强国建设。

二、理论指导银行业数字化转型实践

全面提速

银行业数字化转型的内涵是以数据和技术要素为驱动，加速组织模式、业务模式、管理模式、商业模式的创新和重塑，有效提高价值创造能力，实现企业级转型升级和创新发展。银行业数字化转型的本质是以数字生产力为主要标志和推动力的数字生产关系建构过程。银行业数字化转型具有数据化、智能化、生态化、开放化的特征，境内外银行正纷纷以此为基础开启数字化转型进程，加快创新发展。

三、银行业数字化转型的方法与路径

逐渐明晰

银行业数字化转型应从顶层设计、模式创新、科技赋能等三个方面持续推进：在顶层设计方面，深化战略布局，强化顶层推动，加大资源投入力度，加强方法变革，自上而下系统推进数字化转型。在模式创新方面，围绕服务客户和赋能员工两大维度，针对生态连接、场景运营、产品研发、渠道触达、风险防控、经营管理六大领域重塑业务经营模式，为发展增动能。在科技赋能方面，通过多层级强化数据要素创新应用，多领域深化数字技术服务供给，多维度进化数字基础设施支撑，筑牢转型发展根基。

银行数字化转型路径图

四、银行业数字化转型未来发展

应突出价值导向

未来，银行业数字化转型应深入贯彻落实中央金融工作会议部署，突出价值导向持续推进。一是以数字金融创新增强对经济社会重点领域的支撑作用，服务科技金融发展，推动绿色金融发展，深化普惠金融发展，保障养老金融发展。二是面向业务创新需求深挖数据资产价值，深入参与数据要素市场建设驱动业务创新，应用隐私计算促进数据融合应用，推动数据资源向数据资产转变。三是面向前沿领域纵深推进数字技术探索应用，以人工智能促进生产力变革，以元宇宙促进服务模式变革，积极应对量子计算带来的金融安全挑战。四是以评促建，重点关注对转型评价体系和评价指标的探索。

本文来源：微信公众号《中国金融电脑》

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